بقلم/ داليا أيمن
تشهد الساحة المصرفية المصرية منافسة محتدمة بين البنوك لجذب مدخرات العملاء، وذلك عبر طرح حزمة متنوعة من شهادات الادخار التي تجمع بين العائد المرتفع والأمان التام. وتأتي هذه التحركات تنفيذاً لرؤية البنك المركزي المصري في تعزيز الشمول المالي وتقديم منتجات مبتكرة تلبي تطلعات مختلف شرائح المجتمع، بدءاً من صغار المدخرين وصولاً إلى كبار المستثمرين.
وتعتبر الشهادات ذات العائد الثابت الذي يصل إلى 16% وما فوق، الخيار المفضل حالياً للكثيرين لضمان دخل شهري مستقر وحماية الثروات من التقلبات الاقتصادية.
أولاً: البنك الأهلي المصري وبنك مصر (الريادة الحكومية)
يقدم القطبان المصرفيان “الأهلي ومصر” خيارات متنوعة تشمل:
- الشهادة البلاتينية (الأهلي) وشهادة القمة (بنك مصر): توفر عائداً شهرياً ثابتاً بنسبة 16% لمدة 3 سنوات.
- الشهادات المتدرجة: مثل شهادة “ابن مصر” والشهادة البلاتينية المتدرجة، والتي يبدأ عائدها من 21% أو 22% في السنة الأولى، ثم يتناقص تدريجياً ليصل إلى 16% و12% في السنوات التالية، مما يوفر عائداً مرتفعاً في المدى القصير.
- المميزات: إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة، واستردادها بعد مرور 6 أشهر.
ثانياً: البنوك الخاصة والشرائح الكبرى
- البنك التجاري الدولي (CIB): يركز على كبار العملاء بتقديم شهادات بعوائد تصل إلى 16% (يومي أو شهري)، مع حدود شراء تبدأ غالباً من 100 ألف جنيه ومضاعفاتها.
- بنك QNB: يطرح شهادات بعائد ثابت 15% شهرياً، وتتجاوز 17% سنوياً لفئة كبار العملاء (First).
- بنك HSBC: يقدم الشهادة الثلاثية بعائد شهري ثابت 16%، وبحد أدنى للشراء يبلغ 10 آلاف جنيه، مما يجعله خياراً وسطاً بين البنوك الحكومية والخاصة.
ثالثاً: الحلول الميسرة لجميع الفئات
- بنك الإسكندرية: يتميز بشهادة «أليكس ستار بلاس» التي تقدم عائداً شهرياً قدره 16.5%، وبحد أدنى للشراء يبدأ من 1000 جنيه فقط، مما يجعلها الأكثر مرونة لصغار المدخرين.
- البنك العربي الإفريقي الدولي: يوفر شهادة «إميرالد» بمدد مرنة (من 3 إلى 10 سنوات)، بعوائد تبدأ من 16% للعائد اليومي وتصل إلى 17% للعائد السنوي، مما يناسب من يبحثون عن استثمارات طويلة الأجل.
نصيحة للمدخرين:
قبل اختيار الشهادة المناسبة، يجب على العميل تحديد “دورية الصرف” التي يحتاجها (يومية، شهرية، أم سنوية) ومدى حاجته للسيولة، حيث توفر الشهادات ذات العائد الثابت استقراراً في التخطيط المالي، بينما توفر الشهادات المتدرجة سيولة أكبر في العام الأول.
