بيمنتولوجي» تطلق منصة «PayCredit» لتعزيز الابتكار الائتماني بالبنوك الرقمية وشركات التكنولوجيا المالية في السعودية ودول الخليج

كتب: محمد أشرف

أعلنت شركة بيمنتولوجي (Paymentology)، الرائدة عالميًا في مجال إصدار ومعالجة البطاقات، عن إطلاق منصة «باي كريدت» PayCredit المتقدمة لإدارة الدفاتر الائتمانية، في خطوة تستهدف تمكين البنوك الرقمية والمؤسسات المالية من تقديم منتجات ائتمانية مرنة وغنية بالميزات بسرعة وكفاءة أعلى، لا سيما في السعودية ودول مجلس التعاون الخليجي.
ويأتي هذا الإطلاق بالتزامن مع النمو المتسارع للخدمات المصرفية الرقمية في المنطقة، مدفوعًا ببرنامج تطوير القطاع المالي ضمن رؤية السعودية 2030، وارتفاع الطلب على حلول ائتمانية أكثر مرونة وقابلية للتخصيص بما يتماشى مع احتياجات العملاء المتغيرة.
وتُعد البطاقات الائتمانية أداة رئيسية لإدارة الإنفاق والتدفقات النقدية وبرامج الولاء، إلا أن العديد من الأنظمة التقليدية لا تزال تعاني من الجمود والاعتماد على بنى تحتية قديمة. ومن هنا، جرى تصميم منصة PayCredit من الأساس لتلبية متطلبات السوق الحديثة، عبر دعم خيارات سداد مرنة تشمل الائتمان الدوّار والتقسيط، بما في ذلك حلول «اشترِ الآن وادفع لاحقًا»، وبما يعكس سلوكيات التمويل الواقعية للمستخدمين.
وقال روب ماكميلان، مدير المنتجات للمجموعة في “بيمنتولوجي”، إن العديد من البنوك الرقمية وشركات التكنولوجيا المالية تسعى لتقديم منتجات ائتمانية مبتكرة، إلا أن الأنظمة الحالية غالبًا ما تكون شديدة التعقيد أو غير مرنة. وأوضح أن منصة PayCredit، المبنية على الحوسبة السحابية، تُمكّن المؤسسات في أسواق مثل السعودية من إطلاق منتجات ائتمانية أكثر ذكاءً وتوافقًا مع المتطلبات المحلية بسرعة ودون تعقيد تشغيلي.
وتجمع منصة PayCredit بين إدارة دفتر الأستاذ الائتماني وقدرات إصدار البطاقات ضمن منصة واحدة، ما يمنح المُصدِرين مرونة أكبر في تكوين وإدارة برامج الائتمان، بما يشمل تحديد الحدود الائتمانية، وأسعار الفائدة، ودورات الفوترة، ونماذج السداد المختلفة، وذلك عبر واجهات برمجة تطبيقات (API) آمنة. كما تدعم المنصة التكامل مع محافظ الدفع الرقمية مثل Apple Pay وGoogle Pay وSamsung Pay.
وتتضمن المنصة عددًا من الميزات الرئيسية، أبرزها:
نظام فوترة مدمج لحساب الفوائد وتتبع الأرصدة لحظيًا
إعداد ائتماني متكامل بحدود وأسعار وهياكل سداد مخصّصة
نظام إصدار بطاقات مدمج يدعم المحافظ الرقمية العالمية
تقسيط مرن وبرامج استرداد نقدي مدعومة ببيانات فورية
منصة قابلة للتوسع ومتوافقة مع الأطر التنظيمية الإقليمية
اختبارات قبول المستخدم (UAT) لضمان نشر سريع وموثوق
من جانبه، قال جيف باركر، الرئيس التنفيذي لشركة “بيمنتولوجي”، إن المؤسسات المالية بحاجة إلى بنية تحتية تواكب التغير المستمر في توقعات العملاء، مؤكدًا أن منصة PayCredit تمنح البنوك الرقمية وشركات التكنولوجيا المالية في السعودية ودول الخليج قدرة أكبر على إطلاق وتوسيع عروض الائتمان بمستويات أعلى من التحكم والمرونة والشفافية.
وأوضح أن المنصة تُستخدم بالفعل لدى بنوك رقمية رائدة حول العالم، ما يتيح للمُصدِرين دخول سوق الائتمان دون الحاجة إلى بناء بنية إقراض كاملة، وهو ما يمثل ميزة استراتيجية للبنوك الرقمية وشركات التكنولوجيا المالية في السعودية، خاصة في ظل مساعيها للتوسع بما يتماشى مع أهداف التحول الرقمي لرؤية 2030