بقرار من “الرقابة المالية”.. نموذج جديد لعقد التأمين الجماعي لعملاء التمويل متناهي الصغر

كتبت : هايدي سامي

أطلقت الهيئة العامة للرقابة المالية نموذجاً مطوراً لعقد التأمين الجماعي لعملاء التمويل متناهي الصغر، يشمل تغطيات حالات الوفاة والعجز الكلي.

وتهدف هذه الخطوة إلى دعم التمكين الاقتصادي وتوسيع مظلة الحماية التأمينية لتشمل الشرائح المجتمعية البسيطة.

وبموجب القرار رقم 27 لسنة 2026، وضعت الهيئة العامة للرقابة المالية إطاراً تشريعياً جديداً لعمليات التأمين الجماعي، حيث قضى القرار بإلغاء العمل بالنموذج السابق الصادر عام 2019.

وقد ألزمت الهيئة كافة شركات تأمينات الأشخاص وعمليات تكوين الأموال بالالتزام بالنموذج المحدث، مع منح الأطراف المعنية من شركات تأمين وجهات تمويل مهلة زمنية تمتد إلى 6 أشهر لتوفيق أوضاعها وتعديل سياساتها وفقاً للمتطلبات الجديدة.

وتضمن النموذج المحدث تعديلات جوهرية تهدف إلى زيادة شمولية التغطية، أبرزها رفع الحد الأقصى لسن التأمين ليصبح 65 عاماً بدلاً من 60 عاماً.

كما استحدث القرار مرونة إضافية تسمح بمد مظلة التأمين لمن تجاوزوا هذا السن، وذلك وفقاً للتوافقات والاتفاقات الثنائية التي تتم بين شركة التأمين وجهة التمويل، مما يفتح الباب لشرائح عمرية أكبر للاستفادة من الخدمات المالية.

ويركز العقد النمطي الجديد على توفير حماية شاملة لعملاء المشروعات متناهية الصغر ضد مخاطر الوفاة والعجز الكلي المستديم.

وبموجب الضوابط الجديدة، تبدأ التغطية التأمينية فعلياً من التاريخ المحدد في البيانات المرسلة إلى شركة التأمين، وتستمر هذه الحماية قائمة طوال فترة التمويل، بحيث تنتهي بانتهاء مدة القرض أو التمويل الممنوح للعميل، مما يضمن أماناً مالياً مستداماً طوال فترة المديونية.

آلية احتساب الأقساط وسداد التعويضات
نص النموذج علي احتساب قسط التأمين بناءً على صافي مبالغ التمويل القائمة، مستبعداً الرسوم والدمغات واشتراكات صندوق حملة الوثائق. وضماناً لسرعة الإجراءات، أُلزمت شركات التأمين بصرف التعويضات المستحقة خلال 5 أيام عمل فقط من تاريخ استلام ملف المستندات كاملاً.

العجز الكلي والاستثناءات القانونية
حدد العقد العجز الكلي المستديم بأنه الحالة الصحية غير القابلة للشفاء التي تمنع العميل من العمل لمدة 6 أشهر متصلة، بما في ذلك حالات فقد البصر الكامل أو الشلل أو بتر الأطراف.

وفي المقابل، يستثنى من التغطية الإصابات الناتجة عن الإشعاع النووي، أو مرض الإيدز المشخص قبل التأمين، أو الجرائم المرتكبة من قبل المستفيد.

التزامات جهة التمويل وشروط الصرف
تلتزم جهات التمويل بسداد الأقساط خلال 30 يوماً من موعد استحقاقها لتجنب إلغاء التغطية. وعند وقوع الخطر، يتطلب صرف مبلغ التأمين تقديم مستندات محددة تشمل:
– صورة الهوية الوطنية
– أصل شهادة الوفاة أو تقرير طبي معتمد للعجز
– كشف حساب يوضح الرصيد المدين المتبقي على العميل.

شاركنا برأيك، لو كان عندك تمويل صغير، إيه أهم حاجة في التأمين بالنسبة ليك.. حماية من الوفاة أم العجز الكلي؟